Endividamento das famílias entre os menores do mundo

Endividamento das famílias entre os menores do mundo O endividamento das famílias brasileiras é um dos menores do mundo, de acordo com um levantamento do Ministério da Fazenda, baseado em dados da OCDE (Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico), IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) e Banco Central. Em sua 8ª edição, o estudo Economia Brasileira em Perspectiva, divulgado na última quinta-feira (21), mostrou que o endividamento das famílias em crédito imobiliário e consumo representa 29,3% da renda familiar. Os valores considerados na pesquisa são de 2008. Outros países Depois do Brasil, aparece no levantamento a Itália, onde 72,1% da renda das famílias está comprometida com dívidas imobiliárias e de consumo. Em seguida, aparecem Alemanha (98,3%), França (100,2%), Japão (127,7%), Estados Unidos (131,6%) e Canadá (141,6%). O Reino Unido apresentou o maior percentual de endividamento: 181,4% da renda das famílias britânicas está comprometida com o pagamento do imóvel ou consumo cotidiano. “Diferentemente dos países desenvolvidos, o nível de endividamento das famílias brasileiras em relação ao PIB do País se apresenta em níveis baixos e semelhantes aos dos países que compõem os BRICs”, afirma o estudo, em referência à sigla para Brasil, Rússia, Índia e China. (Fonte: InfoMoney) O que você achou do resultado desta pesquisa? Comente, Até breve...muito breve! /*--*/

Comprar ou alugar imóvel?

Comprar ou alugar imóvel? Ideal é evitar armadilhas financeiras O que é mais vantajoso: comprar ou alugar um imóvel? Para os especialistas ouvidos pela InfoMoney, mais do que responder a esta questão, o mais importante é livrar-se das armadilhas financeiras que as duas ações podem ter. Por isso, é importante ficar atento à leitura dos contratos, de compra ou de aluguel, e às condições dos imóveis. E ainda adequar as suas necessidades à sua renda. Perigos na hora da compra Comprar um imóvel significa, para muitos brasileiros, comprometer a renda por um período muito longo. “Essa é a principal armadilha quando se pensa em comprar um imóvel: dar um passo maior do que as pernas”, afirma o educador financeiro Álvaro Modernell. Ele reforça que o comprometimento da renda da família com o financiamento da casa não deve ultrapassar os 30%. Para o educador financeiro Mauro Calil, o importante é ficar atento aos juros desses financiamentos. “O preço pago pelo imóvel é aquele que sai do seu bolso”, afirma. Para Calil, um imóvel anunciado por R$ 200 mil acaba saindo por R$ 400 mil com o financiamento. E quando o mutuário revende a unidade por R$ 400 mil, acredita que ganhou 200 mil. “No final das contas ele não ganhou nada”, conclui. Esse aumento no valor não deve-se, contudo, apenas aos juros, embora eles representem boa parte do preço que o consumidor paga. O educador reforça que existem outros elementos que elevam a conta final. “Você vai pagar cartório, despesas ligadas à transação, taxas”, diz. “E antes de fechar o negócio, você já teve despesas com pessoal para analisar o contrato”. Entram na conta despesas com certidões, ITBI (Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis), registros e até taxa de avaliação. A questão da valorização foi lembrada pelos especialistas. “A questão da localização do imóvel é importante, porque o bairro pode valorizar, mas também desvalorizar o imóvel”, afirma Modernell. “Essa é uma armadilha psicológica. As pessoas sempre pensam que o imóvel valoriza”, afirma Calil. “O que valoriza um imóvel é o desenvolvimento do bairro ao seu redor. Se este bairro já estiver formado, provavelmente seus preços já estão próximos do pico com baixo potencial de elevação”, explica o educador. “Como todo contrato de longo prazo, existem riscos macros e familiares”, ressalta Modernell. Na esfera macro, a economia local pode não crescer como o esperado, impactando no mercado de trabalho e fazendo o mutuário ter menos crédito e, até, perder o emprego. Esses riscos, avalia o educador, devem ser levados em conta. “Se você fica sem pagar o financiamento, além da dívida, pode perder o imóvel”, conclui Calil. Perigos na hora de alugar Na hora de alugar um imóvel, as principais armadilhas financeiras podem estar nas contas feitas pelos inquilinos. “É preciso ponderar os gastos, que não são somente do aluguel”, afirma Modernell. Segundo ele, o mais importante é colocar tudo no papel, lembrando que o comprometimento da renda com a locação não deve ultrapassar os 30%. Nessa conta, avalia o educador, devem entrar o valor do condomínio e o valor do estacionamento, caso o imóvel não tenha garagem. Por isso, alerta Modernell, é importante avaliar o custo-benefício e adequá-lo às necessidades e ao bolso de quem procura um imóvel para alugar. Para ele, no fim das contas, deixar de ler atentamente o contrato pode ser uma das principais armadilhas na transação. Todas as contas feitas pelos educadores não significam que comprar um imóvel seja menos vantajoso que alugar. Cada um deve pensar qual opção pode ser mais vantajosa de acordo com a situação econômica na qual se encontra. “Quem não tem imóvel deve alugar de quem tem para morar. E quem não tem dinheiro deve alugar dinheiro de quem tem para satisfazer seu desejo de comprar”, afirmou Calil. “A cultura do brasileiro diz que aluguel é dinheiro jogado fora. Se você acredita nisso, então escolha o menor desperdício”, reforça. "Você pode ter seu imóvel. Escolha o caminho mais fácil para isso sem cair na armadilha das falsas crenças", ressalta Calil. (Fonte: InfoMoney) E você, acha mais vantajoso alugar ou comprar? Comente. Uma ótima sexta-feira! E um maravilhoso fim de semana! Até breve, boa leitura!

Proteção dentro do prato

Proteção dentro do prato Embora o funcionamento do sistema imunológico seja determinado geneticamente, existe um cuidado que os pais podem tomar para que ele funcione melhor: a alimentação. Alguns alimentos fornecem nutrientes que vão atuar nas células sanguíneas de defesa e assim torná-las mais eficientes. O chefe da unidade de Nutrologia do Instituto da Criança da Faculdade de Medicina da Universidade de São Paulo (USP), Ary Lopes Cardoso, explica que o metabolismo humano fabrica resíduos que precisam ser combatidos – os radicais livres – para que não interfiram na imunidade. “Alguns combatentes são produzidos pelo próprio corpo, outros precisam ser ingeridos.” Além da proteção imunológica que o sangue distribui para todo o corpo, existe outra no intestino, formada pela flora intestinal, que protege contra infecções no local. São bactérias benéficas que atuam contra organismos causadores de doenças. Cardoso recomenda que as crianças tomem iogurte que contém essas bactérias (probióticos), mas de preferência do tipo natural porque não tem conservantes e corantes como os industrializados. O imunologista do Hospital de Clínicas da Universidade Federal do Paraná (UFPR) Nelson Augusto Rosário Filho diz que o ideal seria que as crianças comessem coalhada. “Os alimentos fermentados são bons para a defesa intestinal. Por isso que as crianças de antigamente, cerca de 40, 50 anos atrás, tinham menos infecções, porque o consumo de coalhada era comum, fora outros leites e derivados que fermentavam por falta de geladeira.” (Fonte: Saúde-Gazeta do Povo) E você, está com a proteção necessária em seu prato? Comente! Até breve...muito breve!

Prontas para a guerra

Prontas para a guerra Para combater as doenças, o sistema imunológico das crianças precisa estar preparado. Nada de limpeza em excesso. Saiba o que os especialistas recomendam. Quando seu filho entra sujo em casa, a reação imediata é mandá-lo direto ao banho, certo? Errado. A sujeira não faz tão mal à saúde quanto parece. Pelo contrário, se ela estiver contaminada com alguns vírus e bactérias, pode até fazer bem ao sistema imunológico infantil, responsável pela defesa do organismo. Ele funciona como um exército. Para ir à uma grande guerra, é necessário treinar antes com pequenas batalhas. Ou seja, precisa do contato com organismos menos perigosos para que esteja preparado para doenças mais graves. Mas como proporcionar isso? O primeiro passo é não ter preocupação excessiva com higiene, como lavar as mãos a toda hora, impedir que a criança brinque em lugares abertos e usar todo tipo de aparelho para eliminar organismos do ar. Só deve haver exceção em casos de alergias. O excesso de limpeza faz com que as crianças entrem pouco em contato com micro-organismos e por isso o sistema imunológico não tenha linfócitos de memória – que são as células reserva de defesa. Segundo a médica e professora de Imunologia da Faculdade Evangélica do Paraná (Fepar) Rosaly Vieira dos Santos, essa ideia é conhecida como Teoria da Higiene. “Existem vários estudos sobre isso, alguns médicos concordam, outros não. Mas o certo é que a criança não pode viver em um ambiente extremamente limpo.” Só que esta regra vale para depois dos 3 anos de idade porque até esta época o sistema imunológico está em formação e mais susceptível a doenças, já que os anticorpos provenientes da mãe – as chamadas imunoglobulinas G (IgG), que são derivadas dos linfócitos – permanecem no bebê apenas até os 7 meses de vida. Portanto é a fase de se redobrarem os cuidados. “Se for atacado por um organismo como o vírus da hepatite, por exemplo, ficará mais debilitado do que o de uma criança com o sistema pronto”, explica o bioquímico e professor de Imunologia da Pontifícia Universidade Católica do Paraná (PUCPR) Sérgio Surugi de Siqueira. A partir dos 3 anos a criança pode e deve brincar livremente e entrar em contato com várias outras crianças. “É até bom que ela pegue algumas doenças nessa época para preparar a imunidade para ataques futuros, já que algumas delas atingem com mais força a pessoa na vida adulta, como é o caso da caxumba”, diz Siqueira. Contaminação Durante a brincadeira existem duas formas de contato com micro-organismos: aqueles que estão presentes no ar ou em gotículas de saliva, como os vírus da gripe e da varicela, e os que estão no chão, como os vermes. No primeiro caso, os pequenos contraem naturalmente em contato com o ambiente, com tudo que colocam a mão – inclusive brinquedos que outras crianças podem ter posto na boca – e por estar perto de adultos ou de outras crianças, o que pode provocar contaminação pela saliva. São essas pequenas infecções que vão fortalecer o sistema imunológico. Neste caso a higiene deve ser normal, lavar as mãos antes das refeições e depois de brincar, quando estiver muito suja. “Não há necessidade de lavar com sabonete desinfetante. Um comum, de preferência neutro, resolve”, diz Siqueira. Para ele, as crianças devem brincar soltas, como gostam de fazer, porque, além de ser uma questão de saúde, é também de socialização e é necessário para crescerem psicologicamente saudáveis. No segundo caso, quando mexem com terra, grama ou animais que não estejam vermifugados, as crianças podem ser contaminadas por vermes. Mas eles não mudam em nada a defesa do organismo e podem ser contraídos diversas vezes durante a vida, o que não significa que os pais devem impedir o contato dos filhos com esses ambientes. “Para controlar a infecção por vermes, as crianças devem tomar vermífugos a cada seis meses. Mas o que ajuda o sistema imune são os vírus e bactérias presentes no ar e não os organismos que estão na terra”, diz o imunologista do Hospital de Clínicas da Universidade Federal do Paraná Nelson Augusto Rosário Filho. A assistente social Renata Tassi dos Santos é um exemplo de mãe que deixa o filho livre, não fica o tempo todo regulando o que ele faz. O pequeno Arthur, de 3 anos, brinca no chão, na grama e na areia sem nenhum cuidado excessivo. “Sei que ele precisa vivenciar isso, que vai fortalecer as defesas. Claro que não é tudo que deixo colocar na boca. Quando está muito sujo, eu tiro e explico o porquê”, conta. Até hoje ele nunca teve qualquer doença infecciosa grave, apenas as comuns, como dor de garganta e gripe. Fora do padrão O infectologista do Hospital Pequeno Príncipe Victor Horácio de Souza Castro Júnior diz que a regra geral da imunidade vale para crianças saudáveis, mas não para as que sofrem de alergias, doenças que afetam o sistema nervoso – como paralisia cerebral –, Síndrome de Down, crianças soropositivas ou que estão fazendo quimioterapia. Para estas os cuidados são diferentes. Nestes casos a limpeza excessiva é recomendada, porque o organismo está mais debilitado e não tem o mesmo potencial de defesa. (Fonte: Saúde-Gazeta do Povo) Você concorda que a sujeira não faz tão mal à saúde quanto parece? Comente! Que vocês tenham uma ótima quinta-feira! Até breve! /*--*/

Pais querem ensinar os filhos a guardar, mas não poupam

Pais querem ensinar os filhos a guardar, mas não poupam Embora queiram que os filhos aprendam a poupar, poucas são as famílias preocupadas em controlar as despesas domésticas. A conclusão consta na tese de doutorado "Procedimentos utilizados pelas famílias na educação econômica de seus filhos", defendida neste ano por Valéria Cantelli, da Unicamp (Universidade Estadual de Campinas). Para o trabalho, foi realizada pesquisa com uma amostra de 270 famílias de uma cidade da Região Metropolitana de Campinas, com pelo menos um filho com idades entre três e 16 anos. "O cofrinho de moedas e a caderneta de poupança, por exemplo, visam à educação dos filhos, mas mesmo essas ações não chegam a assumir um caráter pedagógico: as crianças não participam de etapas importantes deste processo, como registrar as entradas ou doações, acompanhar a ida ao banco e conversar sobre a regularidade e o objetivo dos depósitos - ações que fazem parte da dinâmica de socialização e resultam em uma maior educação econômica", diz Valéria. Banalização da dívida Em vez de incentivarem a poupança, as famílias de todos os estratos de renda se empolgam pelo acesso fácil ao crédito, banalizando as dívidas, o que ocorre principalmente entre a classe média. De acordo com a autora da tese, o crédito é a saída encontrada por muitos pais diante da pressão da publicidade e dos filhos, situação que piora quando analisado o fato de que os pais de hoje foram criados em um período de inflação, quando era impossível fazer qualquer planejamento financeiro. "Eles não foram preparados para lidar de forma mais inteligente com o dinheiro e muitos se sentem despreparados para ensinar os filhos a enfrentar os apelos do consumismo. Isso resulta em uma lacuna preocupante na formação das novas gerações, que extrapola o âmbito econômico e alcança uma dimensão ética: ao vincular a felicidade à aquisição de bens, o modelo social atual atrela a construção da identidade de crianças e jovens à ideia de que para ser, precisam ter". (Fonte:Flávia Furlan Nunes) Você se sente preparado para ensinar seus filhos a enfrentarem os apelos do consumismo? Comente! Até breve...muito breve!

Diagnóstico precoce é essencial para cura

Diagnóstico precoce é essencial para cura Detectar o câncer de próstata no estágio inicial é essencial para que as chances de cura cresçam. O oncologista do Hospital Erasto Gaertner Luiz Antônio Negrão Dias afirma que, mesmo sendo um tumor agressivo, a descoberta no início faz com que a probabilidade de resolução do caso seja de quase 100%. “Se o tumor cresce e ocorre metástase, cai para 30%. Por isso fazer exames preventivos traz um benefício grande”. A recomendação é que homens a partir dos 45 anos realizem o exame de toque retal e a medição do PSA (feita por exame de sangue e que mostra a elevação nos níveis de antígeno prostático específico, substância produzida pela próstata) uma vez ao ano. Quando existem casos na família, é indicado que essa prevenção seja antecipada e comece aos 40 anos. O médico explica que os exames rotineiros podem salvar vidas de homens com câncer agressivo (que se espalha rapidamente e gera metástase). O tumor na próstata, de acordo com ele, também pode ser latente (de desenvolvimento lento, que não ocasiona sintomas e que permite que o paciente viva com o tumor sem tratamento, apenas sendo monitorado). Processo natural O oncologista do Hospital Santa Cruz Rodrigo Rigo salienta que os exames são importantes porque não existe um fator específico para a causa (ao contrário do câncer de pulmão, onde o tabagismo está diretamente relacionado). “Faz parte de um processo natural e há chances mesmo que o estilo de vida seja saudável”. O tratamento é multidisciplinar e depende, diz Rigo, do estágio da doença. “Em alguns casos de câncer latente, a observação é a melhor conduta a ser tomada e o rumo da doença varia de acordo com o paciente”. Remoção da glândula prostática é um dos procedimentos realizados em casos de câncer. O administrador de empresas e presidente da Associação Amigos da Próstata, de Curitiba, Álvaro Dito, 71 anos, passou pela cirurgia há nove e se curou da doença. Também não precisou complementar o tratamento com radioterapia ou quimioterapia. “Estava com a próstata 40% tomada. Hoje, mudei a alimentação e me cuido. Os homens tem de saber que um simples exame de sangue ajuda a descobrir e evitar muitas doenças”. (Fonte: Saúde - Gazeta do Povo) Exames preventivos traz grande benefício. Comente! Ótima quarta-feira! Até breve! /*--*/

TESTE: Como você lida com as dívidas?

TESTE: Como você lida com as dívidas? Você sabe que tipo de endividado você é? Para saber como você lida com as dívidas e de que forma pode melhorar sua vida financeira, faça agora o teste elaborado pela psicóloga Márcia Tolotti. 1) Nos últimos doze meses seus rendimentos foram utilizados para: A. Pagar as despesas e investir o excedente B. Pagar as despesas C. Pagar quase todas as despesas e comprar alguns itens necessários D. Não foi suficiente para pagar as despesas 2) No último ano a média de imprevistos financeiros foi de: A. Não tive nenhum imprevisto B. Tive 1 situação imprevisível C. Tive em média 3 situações imprevisíveis D. Tive inúmeros imprevistos 3) Você considera imprevisto: A. Financeiramente, imprevistos não existem. sempre tenho uma reserva para qualquer emergência B. Acidente C. Curso de atualização D. Troca de móveis e/ou eletrodomésticos 4) Sobre seus rendimentos qual é o percentual que você possui em empréstimos, financiamentos e/ou carnês? A. Nenhum B. Até 30% C. Até 50% D. Acima de 50% 5) Nos últimos dozes meses quantos empréstimos e/ou financiamentos você contraiu? A. Nenhum B. 1 vez C. 2 vezes D. Mais de 3 vezes 6) No último ano quantas vezes você utilizou o cheque especial, atrasou pagamentos e/ou parcelou o pagamento do cartão de crédito? A. Nenhum B. 1 vez C. 2 vezes D. Mais de 3 vezes 7) Quantas vezes você já teve seu nome incluído no SPC, Serasa, etc? A. Nenhum B. 1 vez C. 2 vezes D. Mais de 3 vezes 8) Qual é a época em que você, normalmente, faz compras? A. Não tenho época definida B. Quando preciso de alguma coisa C. Quando vejo alguma promoção D. Logo após o recebimento do salário 9) Nos últimos doze meses quantas vezes você comprou alguma coisa e não utilizou (vestuário, equipamento eletrônico, etc)? A. Nenhum B. 1 vez C. 2 vezes D. Mais de 3 vezes 10) Qual é o planejamento que você faz para rendimentos extras (13° salário, bonificação, comissão, divisão de lucros, prêmio, etc) A. Analiso qual é o melhor investimento, considerando meu perfil de investidor B. Separo uma parcela para pagar algumas contas e coloco o restante em uma aplicação segura C. Compro algo que há muito queria D. Não gosto de pensar antes de receber, na hora decido qual a melhor alternativa Resultado O resultado é apenas uma aproximação da sua situação financeira. Conte qual foi a maioria das letras que você assinalou e confira alguns dados do seu perfil. Se você assinalou mais a letra A: parabéns, você não está endividado! Suas respostas mostram um elevado grau de educação financeira. A forma com que você lida com seus rendimentos está correta. Se você se dedicar, poderá se transformar em um grande investidor. Se você assinalou mais a letra B: fique tranqüilo. Caso você esteja enfrentando uma situação de endividamento, provavelmente será passageiro. Embora você cometa alguns “deslizes”, você se enquadra no perfil do endividado passivo. Endividamento passivo é aquele causado por algum imprevisto, alheio à sua vontade. Mesmo assim, é importante que você amplie seu conhecimento em relação às finanças para fazer seus rendimentos se multiplicarem e evitar ficar à mercê de situações que podem ser prevenidas. Se você assinalou mais a letra C: muito cuidado. Seu grau de endividamento é elevado e você está lidando com sua vida financeira de um modo arriscado. Seu conceito de imprevisto está equivocado e você se enquadra na categoria de endividado ativo, ou seja, ativamente você se envolve em alguma situação de endividamento. Você precisa rever urgente a forma com que está gerindo seus rendimentos e buscar instrução financeira. Além disso, é fundamental analisar quais são as motivações que levam você ao endividamento constante. É muito possível que alguma questão afetiva, consciente ou inconscientemente, esteja interferindo na sua relação com o dinheiro. Se você assinalou mais a letra D: você está muito encrencado. Infelizmente, você atingiu o grau máximo de endividamento e não possui controle sobre sua vida financeira, e isso o torna refém das suas próprias atitudes. Seu perfil é de sobreendividado, ou seja, suas dívidas se sobrepõem umas às outras. Possivelmente, você escolhe – na sorte – qual credor vai pagar primeiro e isso já virou uma “bola de neve”. Procure ajuda especializada, crie um planejamento para sair dessa situação e não desista. Endividamento é um processo, romper com ele também! Nesse caminho de sanar uma grande quantidade de dívidas, você enfrentará momentos difíceis, não apenas financeiros, mas afetivos. Procure manter o foco e não desistir dos seus propósitos. (Fonte: Psicóloga Márcia Tolotti) Qual letra você mais assinalou? Comente. Até breve...muito breve!